Σε μια εποχή όπου το ελληνικό συνταξιοδοτικό σύστημα αντιμετωπίζει προκλήσεις όπως μειώσεις συντάξεων και αύξηση ορίων ηλικίας, η ασφάλιση συνταξιοδότησης αναδεικνύεται ως απαραίτητο εργαλείο για οικονομική ασφάλεια. Σύμφωνα με πρόσφατες έρευνες, 6 στους 10 Έλληνες δεν αποταμιεύουν συστηματικά για τη σύνταξή τους, ενώ η κρατική σύνταξη καλύπτει μόλις το 50-60% των προηγούμενων εισοδημάτων. Η ιδιωτική ασφάλιση συνταξιοδότησης προσφέρει συμπληρωματικό εισόδημα, εγγυήσεις και ευελιξία, βοηθώντας σας να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο μετά τα 67 έτη. Στο Κέντρο Ασφαλίσεων Βοιωτίας (ΚΕΑΣ Βοιωτίας), ειδικευόμαστε σε εξατομικευμένα προγράμματα που ταιριάζουν στις ανάγκες σας.
Τι Είναι η Ασφάλιση Συνταξιοδότησης;
Η ασφάλιση συνταξιοδότησης είναι ένα ιδιωτικό πρόγραμμα αποταμίευσης και επένδυσης, σχεδιασμένο να παρέχει μηνιαία σύνταξη ή εφάπαξ ποσό κατά τη συνταξιοδότηση. Λειτουργεί συμπληρωματικά στην κρατική σύνταξη από τον ΕΦΚΑ, καλύπτοντας κενά όπως χαμηλές αποδόσεις ή απρόβλεπτες μειώσεις. Στην Ελλάδα το 2026, τα προγράμματα αυτά βασίζονται σε τρεις πυλώνες: την κρατική, την επαγγελματική και την ιδιωτική ασφάλιση.
Για παράδειγμα, ξεκινώντας από τα 30-40 έτη, μπορείτε να καταβάλλετε μηνιαίες εισφορές (από 50-200€), οι οποίες επενδύονται σε funds με χαμηλό ρίσκο. Στη λήξη (π.χ. στα 65), λαμβάνετε εγγυημένη σύνταξη για όλη τη ζωή σας. Σύμφωνα με στοιχεία από ασφαλιστικές εταιρείες όπως η NN Hellas και η Generali, το 81% των συμμετεχόντων προτιμά προγράμματα με εγγύηση κεφαλαίου, αποφεύγοντας ρίσκα όπως αυτά των τραπεζικών καταθέσεων.
Πλεονεκτήματα Ιδιωτικών Προγραμμάτων Συνταξιοδότησης
Η επιλογή ασφάλισης συνταξιοδότησης φέρνει πολλαπλά οφέλη, ειδικά σε μια οικονομία με πληθωρισμό και αβεβαιότητα:
- Οικονομική Ασφάλεια: Εξασφαλίζει σταθερό εισόδημα χωρίς μειώσεις, σε αντίθεση με την κρατική σύνταξη που μπορεί να επηρεαστεί από δημοσιονομικές αλλαγές.
- Φοροαπαλλαγές: Οι εισφορές απαλλάσσονται από φόρους έως συγκεκριμένα όρια (π.χ. 1.200€ ετησίως), ενώ οι αποδόσεις είναι συχνά αφορολόγητες.
- Ευελιξία: Επιλέγετε εσείς την ηλικία συνταξιοδότησης (από 55-70), το ποσό και τον τρόπο καταβολής (μηνιαία σύνταξη 43%, εφάπαξ 30% ή συνδυασμός).
- Υψηλότερες Αποδόσεις: Προγράμματα τύπου Life Cycle προσαρμόζονται στο προφίλ σας, προσφέροντας αποδόσεις 2-5% ετησίως, υψηλότερες από τραπεζικές καταθέσεις.
- Προστασία Οικογένειας: Σε περίπτωση απώλειας, το κεφάλαιο μεταβιβάζεται στους δικαιούχους χωρίς γραφειοκρατία.
Έρευνες δείχνουν ότι οι γυναίκες προτιμούν πιο ασφαλή προγράμματα (85% εγγύηση κεφαλαίου), ενώ οι νέοι εστιάζουν σε υψηλότερο ρίσκο για καλύτερες αποδόσεις. Σε σύγκριση με απλούς αποταμιευτικούς λογαριασμούς, η ασφάλιση συνταξιοδότησης προσφέρει bonus λήξης (έως 2%) και προστασία από μακροζωία.
Πώς Λειτουργούν τα Προγράμματα Συνταξιοδότησης στην Ελλάδα το 2026
Το 2026, τα όρια συνταξιοδότησης παραμένουν στα 67 έτη για πλήρη σύνταξη, με δυνατότητα από 62 υπό προϋποθέσεις. Η ιδιωτική ασφάλιση συνταξιοδότησης ενισχύεται από νέες ρυθμίσεις, όπως η προώθηση unit-linked προϊόντων χωρίς εγγυήσεις για υψηλότερες αποδόσεις. Δημοφιλή προγράμματα περιλαμβάνουν:
- Εγγυημένα Προγράμματα: Επιστροφή 100% κεφαλαίου, ιδανικά για συντηρητικούς επενδυτές.
- Unit-Linked: Συνδεδεμένα με αγορές, με δυνατότητα αποδόσεων 4-6%, αλλά με ρίσκο.
- Life Cycle: Αυτόματη προσαρμογή ρίσκου με την ηλικία, από δυναμικό σε σταθερό.
Σύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, τα συμβόλαια ξεπερνούν τα 1,8 εκατομμύρια, με έμφαση σε μακροπρόθεσμα πλάνα. Για να ξεκινήσετε, χρειάζεστε μόνο βασικά έγγραφα και συμβουλευτική από ειδικούς.
Συμβουλές για Επιλογή Προγράμματος Ασφάλισης Συνταξιοδότησης
Πριν επιλέξετε:
- Αξιολογήστε Ανάγκες: Υπολογίστε το επιθυμητό εισόδημα (π.χ. 70% προηγούμενου μισθού).
- Συγκρίνετε Εταιρείες: Ελέγξτε αποδόσεις, χρεώσεις και εγγυήσεις.
- Εκμεταλλευτείτε Πλασματικά Έτη: Συνδυάστε με ΕΦΚΑ για γρηγορότερη συνταξιοδότηση.
- Ξεκινήστε Νωρίς: Όσο νωρίτερα, τόσο μεγαλύτερο το κεφάλαιο λόγω σύνθετων τόκων.
- Συμβουλευτείτε Ειδικό: Αποφύγετε λάθη με εξατομικευμένη καθοδήγηση.
Γιατί να Επιλέξετε το Κέντρο Ασφαλίσεων Βοιωτίας;
Στο ΚΕΑΣ Βοιωτίας, με επικεφαλής τη Σοφία Καραδήμου, προσφέρουμε ολοκληρωμένες λύσεις ασφάλισης συνταξιοδότησης, συνδυάζοντας προϊόντα από κορυφαίες εταιρείες Ελλάδας και εξωτερικού. Εστιάζουμε σε συμπληρωματικές καλύψεις υγείας και ζωής, εξασφαλίζοντας οικονομική ηρεμία. Επικοινωνήστε μαζί μας για δωρεάν συμβουλευτική και προσαρμοσμένα πλάνα.
Η ασφάλιση συνταξιοδότησης δεν είναι πολυτέλεια, αλλά αναγκαιότητα. Ξεκινήστε σήμερα για ένα άνετο αύριο!